家人们好，今天咱们聊聊存钱这件小事。手里有闲钱，想存定期拿利息，又怕选错期限、少拿几百块，这心情我懂。先把公式说清楚：利息＝本金×年利率×存期，年利率＝月利率×12，日利率＝年利率÷360。下面把各大行1年、2年、3年利率和大额存单利息摆出来，该避的坑一并说。
国有大行利率
工行、农行、中行、建行、交行整存整取挂牌基本一致。3个月约0.65%，6个月约0.85%，1年约0.95%，2年约1.05%，3年约1.25%，5年约1.30%。
10万元存1年，约100000×0.95%＝约950元。10万元存2年，约100000×1.05%×2＝约2100元。10万元存3年，约100000×1.25%×3＝约3750元。
邮政储蓄银行不同金额利息
邮储3个月约0.65%，6个月约0.86%，1年约0.98%，2年约1.05%，3年约1.25%，5年约1.30%。它的6个月和1年比四大行略高一点。
5万元存1年，约50000×0.98%＝约490元。10万元存1年，约100000×0.98%＝约980元。20万元存3年，约200000×1.25%×3＝约7500元。
股份制银行利率
中信、光大、华夏、民生、浦发、平安、广发、兴业算一档：1年约1.15%，2年约1.20%，3年约1.30%，5年约1.35%。招行和大行接近，1年约0.95%，3年约1.25%。
恒丰、浙商、渤海报价高些：1年约1.30%，2年约1.45%，3年约1.85%，5年约1.85%。10万元存3年，前者约3900元，后者约5550元。
城商行农商行利率
这类银行各地差别大，挂牌看网点。江苏银行3年约1.70%，南京银行3年约1.76%，成都农商3年约1.85%，苏州银行3年约1.80%，宁波银行3年约1.55%。
20万元存3年，按约1.70%算，约200000×1.70%×3＝约10200元，比国有大行同期限多出约2700元。
大额存单利息
大额存单一般20万元起存。四大行常见档位：1年约1.10%，2年约1.20%，3年约1.55%，5年约1.55%到约1.60%。
中行3个月约0.80%，6个月约1.00%，1年约1.10%，2年约1.20%，3年约1.55%，5年约1.60%。
邮储1年期约1.25%。股份行里，兴业、光大、浦发3年约1.75%，渤海3年约1.90%，招行1年约1.40%，恒丰1年约1.50%。
大额存单算式
20万元存1年，约200000×1.10%＝约2200元。20万元存2年，约200000×1.20%×2＝约4800元。
20万元存3年，约200000×1.55%×3＝约9300元。同样20万元存3年普通定期，约200000×1.25%×3＝约7500元，两者差约1800元。
避坑指南
一是，别只看利率不看期限。钱半年内要用，就别锁3年。提前取出来，支取部分只按活期约0.05%计息，利息会缩水很多。
二是，自动转存要留心。到期不是按当初利率续，而是按转存当天挂牌重新算。到期前在手机上对几家银行比一比，再决定续不续。
三是，看清产品名字。回单写"整存整取""定期存款""大额存单"，才是存款；写"结构性存款""理财""保险"，规则不一样，别当存款买。
四是，同一家银行本息合计控制在50万元以内，资金量大就分开存几家，比多追几个基点更实在。
五是，大额存单问清能不能转让、提前支取怎么算，别默认它比普通定期划算。
市场小观察
眼下各家挂牌价已经分得比较清楚：国有大行稳、股份行居中、城商农商报价靠前。期限倒挂也常见，3年往往不比5年低，甚至更高。手头10万到30万的资金，选1到3年更灵活，再留一笔随时能取的钱做备用。
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